征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

7 f; T* _% h! W! i这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
) u' p3 ^# b* W$ U3 q
% F- v& M2 B& D8 r; E- T第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
/ I( i/ w+ r9 j% w& ?( E& e有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
- U% c& q9 ^/ L! f; J有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
7 r% V7 v) [3 y分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
( ?1 F. h% E/ w+ }6 ]+ S+ n7 i什么叫“足额还清”？
; m6 X4 T' z  Q& U
先说清楚：什么样的逾期能修复？
2 u  \# `: v2 N4 s
( N, _+ h3 L8 ~- l: Y$ p3 q简单总结一下，要同时满足三个条件：

/ H+ C" E7 l% U1 Y. X& u) a时间：
* Z, w! F; _% e逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
; m! B) U7 s# |1 ?  W" E6 n3 _
金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
. y6 D& s+ p  e
: o& T1 J# z% V 还款：
9 m% d! l3 J8 W, D* Q1 j$ H必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

: B8 m! b( P! b! g5 N9 P: y1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

: u: g) m' b; B; j业内的说法是：
# z& C( T3 ]  Q4 \ “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
+ P$ h: l7 x. |. Z3 i9 I6 I/ S* e而且这个金额是累计的。
& ]! }+ A  \1 m! Q
, U4 M8 [* @& o  z  I" g& w3 v0 r举个很典型的例子：
9 l, O# x5 \' w% ^如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000

: x8 ]* @! h% @9 c  d第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
, S" T  M) ]3 S, z! V
% D  u3 h) @$ D5 \' H  R继续拖，金额会一直往上加
* o7 h) Z( I  |! {& ~
' L  ]% F/ ^$ ~" J2 b; Y2 C) y只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
. a8 w9 C, {# R
所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

- C, ]8 K5 f" U4 v多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。

! G  {1 R" ]# \6 ]) P; T1 T; v+ Y比如：
3 b% j2 q; a$ D8 f你同一个月有三笔贷款逾期：

: I# q2 u, X+ V+ c6 Y4 a4 \) @微粒贷 8000

; ^; |+ _  h1 D/ ~: d2 h+ N借呗 6000

消费金融 5000

& X0 f( T, @! e1 l加起来是 19000，听起来很吓人，但——
# I0 `$ ~/ h7 ?8 z只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
+ ]3 E% @. k9 X. l+ G' P* Q0 f
$ Q% Q3 w9 E6 B8 N政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
2 `" {! Z% m) T% C, G
9 L% m# v$ f' ?2 `房贷、信用卡，规则不一样

* E- v& H  O7 u: F  Z0 B8 C房贷：
! P: ^8 ^1 u$ K1 P9 s7 g7 Z% n看的是当月月供。
* Q/ V3 {+ t4 t( V2 ~1 b6 y- }
, h2 w6 O. g& C0 U月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
! y& {" g% x" K
9 j" P; j- s# @, M# t月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
  O5 e: S' r: v( v) z3 N2 y; ~) i
$ a* b3 q" |& ^, k哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
- B; r% K- _% g" O$ W
1 a+ E: u% c8 M2 p5 V, w" k3 z信用卡稍微特殊一点：
$ ]7 Y; P$ \5 [5 p) E, c# A信用卡是按账单月来算的。

  S4 ~( |" v) S' b1 L: H, b  Y比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
  k: P/ u. w0 Y! i! r, F0 H' y账单出来之后一分钱没还——
$ m% |0 Q2 D4 l/ r5 }: {$ s征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。
2 ~  X. C' ?: m0 Y0 Y6 V
什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

这一点很多人也容易理解错。
8 q5 k8 F2 ]2 w9 D! t: F$ X
所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
8 f. c& o% g& h
: E' N9 _# u+ f+ |" p9 v7 t8 `本金
  o' Y; k$ Y$ l/ I$ o, H: {3 p
" P& n  z/ _4 g: @; x利息

罚息

  f1 W. C7 h' P4 m( X, W当月该还的，也要一起还

举个简单例子：
+ n7 g* E; m: c$ N: Z- }你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
1 I1 ^6 j# w" H4 K( n: Q) D至少要一次性还 3000，才算真正结清。

7 [) Y9 ~7 ?" ]" _) u+ r/ b1 @而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
4 C1 k3 L0 ^: t4 n/ ]
, E: t7 ~/ c) c/ l9 U谁是最大受益人？

& J5 N. n9 B: V$ Y从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

$ T: B6 f; I2 G原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
1 E1 Y# y, O) t1 E3 K$ y' f% b& s
7 |+ C' R- _+ K) [" a; Z/ u信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

  @  J, z* E) q8 y5 t+ n* x8 V房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
( ~, V6 B% N! V 同时把大额、长期失信的挡在外面

3 s! ^+ Q! {" D% h5 _1 P对银行影响大不大？
9 f! @" {& ^7 u) f3 C
6 J5 z+ u2 a" ^* P短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来

资产质量会好看一些

6 p$ B( `+ z% \长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
8 O8 v" A; W" Q也防止了有人“故意赖账等洗白”。

$ y9 F4 t: D8 O' o0 ?而且征信修复后，
5 k& n; p3 M8 W2 k之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
3 }& v; _6 X8 I3 ^+ ?3 D7 T4 G3 m9 w5 W对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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  l; A! |- M  }$ D% _( j8 N

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的